Soru Cevap


Kredi Sicili Çok İyi Olan Kişi En Fazla Ne Kadar Kredi Kullanabilir?

Bankalar, bizlere kredi ya da kredi kartı verirken artık en çok dikkat ettikleri konu kredi notu ile tüketicinin temiz bir kredi sicilinin olmasıdır. Yani siz bankalara olan borçlarınızı zamanında ödüyorsanız, borçlanmalarınıza dikkat ediyorsanız, her zaman bankadan makul miktarlarda kredi çekebilir, kredi kartı da alabilirsiniz. Miktarı küçük olan borçların bile dikkatli bir şekilde ödenmesi gerekiyor. 10 TL ‘lik bir kredi kartı borcunuzu zamanında ödemeseniz bile miktarına bakılmaksızın bu kredi sicilinize ve kredi notunuza olumsuz yansıyacaktır.

Kredi sicilinizin temiz olması durumunda bankaların kapısı size her daim açıktır. Bu hususla ilgili olarak merak edilen konulardan birisi de kredi sicili çok iyi olan kişi en fazla ne kadar kredi kullanabilir meselesidir. Bu yazımızda bu konuda sizlere bilgi paylaşımında bulunarak ayrıntılı bir şekilde izah etmeye çalışacağız.

Aylık Gelir Önemli

Bir kişinin ne kadar kredi çekebileceği konusunda en önemli kriterlerden birisi de aylık gelir miktarıdır. Tabii ki bu gelir miktarı belgelenebilir olmalıdır. Yani aylık 10 bin TL geliriniz varsa ve bu gelirinizi belgeleyemiyorsanız bu durumda hiçbir anlamı olmayacaktır. Çünkü bankalar resmi evraklar üzerinden işlem yapmakta, buna göre de kişinin aylık gelirini tespit etmektedir. Daha iyi anlaşılması adına bir örnek verecek olursak; 5 bin TL aylık kira geliri olan bir kişi, daha az vergi ödemek için kira sözleşmesinde kira miktarını 1 000 TL gösteriyorsa, banka da aylık belgelenebilir gelir olarak 1 000 TL ‘yi baz alacaktır. Dolayısıyla kişinin alacağı kredi miktarı da daha az olacaktır.

Genelde bankalar kişilere kredi verirken aylık gelirin 1/3 ‘ü oranında taksit ödemesine izin vermektedir. Yani; aylık geliri 3 000 TL olan bir kişinin, kredi taksiti olarak aylık ödeyebileceği rakam 1 000 TL baz alınacaktır. Bunun sonucunda da en fazla kredi vadesine göre ( ki bu kredi türüne göre değişebilir ) toplam çekilebilecek kredi miktarı hesaplanacaktır.

1/3 kuralı genelde çoğu bankada işlemekte olup, bazı bankalar bu konuda biraz daha esnek davranabilmekte, bazı kredilerde de kişi gelirinin yanı sıra hane geliri de bu konuda baz alınabilmektedir. Örneğin; konut kredisi çekmek isteyen bir kişinin eşi çalışıyorsa, eşinin maaşı da aylık gelir miktarına ilave edilerek buna göre kredi tahsisi yapılmaktadır.

Aylık Gelire Göre Kredi Hesaplama Örneği

Kendisi 3 000 TL maaş alan ve eşi de 2 500 TL maaş alan bir  kişinin konut kredisi çekmek istediğini varsayalım. Aylık eve giren toplam gelir miktarı 5 500 TL olacaktır. Bankaların 1/3 kuralı ile hareket ettiğini düşünürsek; çekilecek konut kredisi için bankanın izin vereceği toplam taksit miktarı 5 550 ‘ün üçte biri yani 1 833 TL civarında olacaktır. Bu hesaba göre 120 ay vadeli % 0,80 faiz oranı ile bir konut kredisinde; bu kişinin en fazla çekebileceği kredi miktarı 150 000 TL civarı olacaktır. Konut kredileri konusunda burada bir parantez açmak gerekiyor. Bankalar; konut kredisi ile alınan konutlara ipotek koyacağı için aylık taksit belirleme noktasında daha esnek davranabiliyor. Biz en kötü senaryo üzerinden hesaplamamızı yaptığımız için bu rakam biraz daha yukarılara çıkabilecektir.

İhtiyaç Kredisinde Rakam Daha da Düşüyor

Kredi sicili temiz olan bir kişinin aylık çekebileceği kredi miktarı, söz konusu kredi bireysel kredi olunca daha da aşağılara iniyor. Bunun iki sebebi vardır. Birincisi bireysel ihtiyaç kredilerinde izin verilen en uzun vade süresi 48 aydır. İkinci sebep ise; bireysel ihtiyaç kredileri konusunda bankaların genelde tavan uygulaması bulunmaktadır. Bireysel ihtiyaç kredilerinde belli bir miktardan fazlasına kredi çıkmamaktadır. Bu rakam bankadan bankaya değişkenlik gösterebilmekle birlikte genelde 50 bin TL ‘dir. 50 bin TL üzeri bireysel ihtiyaç kredisi veren bankalar da yok değildir.

Yine bir aylık geliri 3 000 TL olan bir kişinin çekebileceği maksimum ihtiyaç kredisi miktarına bir göz atalım. Bankaların 1/3 kuralına göre; bu kişinin aylık ödeyebileceği taksit miktarının 1 000 TL olduğunu görmekteyiz. En uzun süre olan 48 ay vade ile ve şu anki piyasadaki en uygun faiz oranı olan % 1,09 üzerinden hesaplamamızı yapacak olursak; bu kişinin en fazla 35 bin TL kredi çekebileceğini görmekteyiz.

Kredi Notu ve Adına Kayıtlı Gayrimenkul Olması Daha Çok Kredi Alınmasını Sağlıyor

Kişinin kredi sicili temiz ise; kredi notu da yüksekse bankalar kredi limitlerini biraz daha yukarı alıyor. Bir de kredi kullanacak kişi adına kayıtlı bir gayrimenkul var ise bu durumda işler daha da kolaylaşıyor ve tabiri caizse banka biraz daha kesenin ağzını açıyor. Böylelikle alınabilecek kredi miktarı biraz daha artıyor.

Teklif Edilen Maksimum Kredi Miktarı Yeterli Değil Artırmak İçin Ne Yapmalı

Bir tavsiye olarak, bu konuda muhakkak çalıştığınız bankadan bir teklif almalısınız. Maaş müşterisiyseniz ya da banka ile sürekli çalışıyor ve paranızı hangi bankada tutuyorsanız, kredi verme konusunda bu banka size daha esnek davranabilecektir.. Tüm bunlara rağmen halen almak istediğiniz kredi miktarını alamıyorsanız bu durumda yapılabilecek bazı işler var, bir göz atalım.

İlk olarak bir kefil bulmanız ( kredi notu yüksek olan ) size alacağınız kredi miktarı konusunda olumlu etki yapacaktır. Kefil de sonuçta krediden, krediyi çeken kişi kadar sorumlu olacağı için; ki buna müteselsil sorumluluk denir, banka size biraz daha fazla kredi verebilecektir.

İkinci bir yöntem olarak, adınıza kayıtlı arsa, ev, araba, vs. gibi mal varlığı değerlerinizi ipotek ettirme yoluna da giderseniz, bankadan alacağınız kredi miktarı yükselecektir. Ancak bu noktada unutulmaması gereken husus, kredi borcu bitene kadar ipotek ettirdiğiniz malınızı satamayacağınızdır.


Bir önceki yazımız olan 240 Ay (20 Yıl) Konut Kredisi Veren Bankalar (UYGUN FAİZLİ) başlıklı makalemizde 20 yıl konut kredisi ve 240 ay vadeli konut kredisi hakkında bilgiler verilmektedir.

Bu Konuyu Sosyal Medyada Paylaş

Yorumlar

  1. murat kıran dedi ki:

    herkes bişey dyor anlayamadım 5 milyar acil nakit paraya ihtiyacım var nasıl bulurum 053721317xx

Yorum Yaz

Yukarı Çık
Bu sitenin tüm içeriği, tüm doğan haklar ve yasal sonuçlarla birlikte Kredinotu.co'nun yazarlık hakkına tabidir. Telif hakkı yasasının gereklerini ihlal etmediğiniz sürece ayrı sayfalar ve/veya bölümler yükleyebilir ya da yazdırabilirsiniz. Kredinotu.co'nun önceden yazılı izni olmadan çoğaltma (bütün ya da bölüm olarak), değişiklik ya da genel ya da ticari amaçla sitenin kullanımı kesinlikle yasaktır.